Количество россиян, которые берут кредиты не платят по ним впору, растет с каждым годом. К концу 2016-го уже 9 млн наших граждан задерживали очередной платеж банку хотя бы на день, при этом доля юных должников выросла на 50%. Такие данные приводит коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн». Как указывают опрошенные «Известиями» специалисты, обстоятельств тому несколько — рост популярности банковских товаров посреди молодежи и сокращение доходов практически всех возрастных групп населения.
Россияне всё чаще стали допускать просрочки по кредитам.
За год количество недисциплинированных заемщиков подросло на миллион человек и достигло 9 млн.
Из данных «Секвойи» следует, что на данный момент уже 11,5% экономически активного населения страны несвоевременно исполняют свои обязательства перед кредитными организациями. По итогам 2014-го (когда кризис в Рф еще не достиг пика) платежи задерживали хотя бы на день только 6,5 млн граждан.
Таковым образом, число нарушителей за два года подросло на 38,5%. При всем этом средняя сумма задолженности за два года фактически не поменялась и составила 18–20 тыс.
рублей, уточнили в агентстве.
Тенденция 2016-го — резкое ухудшение платежной дисциплины молодых заемщиков, указала президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Лена Докучаева. Количество россиян в возрасте от 18 до 25 лет, допустивших просрочки по кредитам к концу 2016 года, подросло за год на 50%, за два — на 80%.— Это около 900 тыс.
человек.
Их толика посреди всех возрастных групп должников достигла 9%, — сказала Лена Докучаева.
По ее словам, год назад этот показатель приравнивался 6%, а по итогам 2014 года составлял 5%.Россияне в возрасте 25–30 лет также не могут повытрепываться безупречным платежным поведением. За год толика должников-представителей «поколения 1990-х» увеличилась на три процентных пт — до 21%. Но юные люди «постарше» стали всё же наиболее пристально относиться к выполнению собственных обязанностей перед банками.
В декабре 2014-го недисциплинированных плательщиков в данной возрастной категории было больше — 23%.Повышение толики юных людей связано как минимум с 2-мя причинами, полагает Елена Докучаева.
Во-1-х, сначала 2016 года наблюдался кредитный бум в секторе POS-кредитования.
— Данный банковский продукт имеет гигантскую популярность у молодежи, поскольку позволяет приобрести новейшую техно новинку тут и на данный момент.
Не считая того, в текущем году на рынок вышел ряд новейших телефонов, крупная часть которых была куплена юными людьми в кредит, — отметила собеседница «Известий».
Во-2-х, в силу возраста эта категория заемщиков имеет непостоянный и нестабильный доход, что отражается на их платежеспособности.
Но ужаснее всего платят по кредитам россияне в возрасте 30–40 лет. Выше трети (34%) из их в этом году, как и в прошедшем, хотя бы на день опоздали с внесением еще одного платежа.
Эта возрастная группа россиян является главным потребителем банковских ссуд, сказали «Известиям» в Государственном бюро кредитных историй (НБКИ). По данным бюро, 27,7% людей так именуемого среднего возраста имеют задолженность перед банком.
Положительная динамика наблюдается в возрастной категории должников 40–55 лет. На начало декабря лишь 5-ая их часть (26%) не впору вносила платежи.
За год толика таковых должников сократилась на 6 п. п., либо на 18,75%.— В этой возрастной категории заемщиков много финансово грамотных людей, которые серьезно относятся к планированию собственного бюджета, обдуманно берут кредиты.
А в случае появления проблем без замедления отыскивают решение вместе с банком, — пояснила Елена Докучаева. Она также отметила, что наилучшим платежным поведением отличаются граждане пенсионного возраста.
Только 10% из их выбивались из графика платежей.
Вообщем, традиционно просрочка от 1-го до пары дней именуется технической, уточняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
По его словам, таковая просрочка была постоянно, даже в наилучшие исходя из убеждений розничного кредитования времена, потому не постоянно характеризуется системными рисками, требующими серьезного анализа.
— Обычно, львиная толика технической просрочки погашается достаточно быстро, потому почти все банки глядят на ее появление довольно «либерально».
Совместно с тем это сигнал к тому, что ситуация с обслуживанием кредита может усугубиться, а для банков принципиально не выпускать заемщиков на наиболее долгосрочную просрочку — от 30 дней, — сказал Алексей Волков.
Однако и в данной категории ситуация не улучшается, следует из данных кредитного бюро. Так, по итогам III квартала 2016-го толика просрочки «30+» достигла 15,7% от всех розничных банковских кредитов.
Сначала этого года цифра составила около 15%, а сначала 2015-го — 10,8%.В связи с сиим Алексей Волков считает, что независимо от возрастных категорий заемщиков, также времени просрочки основной предпосылкой ее появления является понижение и непостоянность настоящих доходов людей. По мнению Лены Докучаевой из «Секвойя Кредит Консолидейшн», в дальнейшем практически все возрастные категории людей будут показывать наиболее либо наименее стабильное платежное поведение.
Но толика «молодых» неплательщиков будет возрастать и сначала последующего года достигнет 10%, предсказывает эксперт.
Генеральный директор онлайн-МФО (микрофинансовой организации) «Займер» Сергей Седов считает, что абсолютные и относительные характеристики количества должников посреди россиян в возрасте 18–25 лет будут расти и в секторе микрозаймов. И до этого всего за счет притока новейших юных клиентов.
— Молодежь, не имея кредитной истории, почаще обращается в МФО для получения первого кредитного опыта и предстоящего знакомства с иными кредитными продуктами, — полагает эксперт.
Он добавил, что «новичков» на рынок заемных ресурсов также будут завлекать способности дистанционного обслуживания, потому что юные люди охотнее пользуются наиболее технологичными услугами онлайн-кредитования. Уже на данный момент 23,6% заемщиков МФО в возрасте до 25 лет предпочитают брать микрокредиты через мобильные телефоны, планшеты либо компы.
Не исключено, что значимая толика этих девайсов куплена в кредит.
:Онлайн-кинотеатрам запретят предвыборную агитациюРоссия создаст в Сирии «электронное правительство»