Опосля двухлетнего спада русские банки планируют возвратиться к развитию кредитования. О этом свидетельствуют данные опроса «Известий», в каком участвовали 30 огромнейших кредитных организаций. Самыми желанными заемщиками банкиры считают компании малого бизнеса и сельхозпроизводителей.
При всем этом ставки по кредитам за год снизятся на 1–2 процентных пт, предсказывают финансисты. Кредитный рынок в 2017-м совсем перевоплотится в рынок заемщика.
Ежели в крайние несколько лет компании были обязаны занимать на критериях банков, которые чрезвычайно придирчиво отбирали бизнес для вложений, то в этом году ситуация поменяется кардинальным образом. Приток ликвидности в сектор и улучшение ситуации в экономике принудят кредитные организации биться за клиентов, что приметно смягчит условия выдачи ссуд, поведали «Известиям» опрошенные банкиры из топ-30.Опосля «процентного шока» конца 2014-го, когда Центробанк поднял главную ставку до 17%, кредитование в стране фактически тормознуло.
Ставки стали для компаний неподъемными, а условия для получения ссуд невыполнимыми. В итоге кредитование экономики в 2015 году демонстрировало нулевой рост, в 2016-м объемы снизились на 2,4%. С улучшением ситуации с инфляцией Центробанк приступил к понижению собственной ставки, прямо за ним улучшили условия по ссудам и банки.
Уже к концу прошедшего года нрав рынка начал изменяться, признают банкиры. — На нынешний день мы имеем рынок заемщиков, — уверена глава дирекции корпоративного бизнеса ОТП Банка Ольга Первушина.
— Компании, которые ощущают себя отлично, имеют вокруг неограниченное количество банков, которые желают их кредитовать.
При всем этом рынок для банков становится чрезвычайно непростым, отмечает она. Кредитные организации стоят перед выбором: давать средства компаниям с завышенными рисками либо вступать в твердую конкурентнсть за самых надежных заемщиков.
К крайним относятся обычно наикрупнейшие компании, также малый бизнес и аграрии, кредитоспособность которых сейчас гарантирует правительство. О интересе к сиим секторам «Известиям» заявили фактически все банкиры, включая представителей Сбербанка и ВТБ.
— Льготная ставка по кредиту для сельхозпроизводителей с 1 января составит менее 5%, — рассказал представитель Сбербанка о одной из госпрограмм поддержки.
— Мы уже даем кредиты по данной програмке, они пользуются высочайшим спросом сначала у среднего бизнеса. Для ВТБ24 работа с малым делом — одно из приоритетных направлений, признается член правления банка Надия Черкасова.
По ее словам, в 2017 году запланирован рост кредитного ранца малого бизнеса на 14%. А в декабре прошедшего года банк зафиксировал исторически наибольший размер выданных кредитов малому бизнесу — 17,3 миллиардов рублей. Размер кредитования малого бизнеса в 2016 году возвратился на докризисный уровень, подчеркнула Надия Черкасова.
С энтузиазмом глядят на сектор малого и среднего бизнеса (МСБ) и личные банки. — Мы лицезреем явные улучшения в секторе малого и среднего предпринимательства и планируем рост в этом направлении, — заявил управляющий блока «Корпоративный бизнес» банка «Возрождение» Евгений Павлов.
Проще будет получить заем компаниям из нерисковых отраслей.
— Росбанк дает предпочтение компаниям из числа тех секторов экономики, которые менее подвержены текущей кризисной ситуации, — пояснила директор департамента коммерческой стратегии и маркетинга Росбанка Виктория Дьячкова. — В первую очередь это сектор природных ресурсов: нефть, газ, горнодобывающая индустрия, удобрения.
Не все банки делают ставку на развитие кредитования. Выдача ссуд в крайние годы стала для банков делом чересчур рискованным, потому почти все научились зарабатывать на сопутствующих операциях, например комиссиях и консалтинге.
Эта тенденция сохранится.— Главные точки роста дохода в корпоративном секторе Промсвязьбанка на 2017 год — некредитные продукты: решения cash-management (управление наличными.
— «Известия»), зарплатные проекты, сервис внешнеэкономической деятельности, — рассказал руководитель корпоративного блока Промсвязьбанка Евгений Козеренко.
— Кроме того, продолжат развиваться операции хеджирования, спрос на которые у клиентов растет. В банке «Российский капитал» планируют увеличивать свои доходы кроме кредитования также за счет комиссионных доходов от трансакционных услуг и гарантий, поделился планами старший вице-президент банка Максим Кокорин.
Не считая того, почти все банки стремятся зарабатывать на доп сервисах для клиентов, например по ведению налоговых счетов и бухгалтерии компаний. В конце концов, расти банки планируют и за счет работы с популяцией.
— Устойчивость и прибыльность банка базируются на сбалансированном развитии всех направлений, в том числе на розничном, — заявил зампред правления Связь-банка Сергей Волохов. В целом темпы роста кредитования юрлиц могут составить за год 3–5%, оценивает основной аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
В свою очередь, основной аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк дает наиболее оптимистичную оценку — 5–8%. Официальный прогноз Банка Рф — 4–7%. Что касается ставок, то они по ожиданиям банкиров снизятся за год на 1–2 п. п. — ровно на столько, на сколько рынок предсказывает понижение главный ставки ЦБ. — Мы закладываем возможность понижения рыночного уровня ставок в целом на 1,5–2 п. п. в течение 2017 года — в целом аналогично консенсус-прогнозу по понижению уровня инфляции и направленной на нее главный ставки Банка Рф, — сообщил член правления Альфа-банка Максим Першин. Ставка ЦБ играет решающую роль, согласна управляющий дирекции Уральского банка реконструкции и развития Ольга Дрововозова.
Ее понижение повлечет за собой и понижение ставок по кредитам, уверена она. На данный момент ставка ЦБ находится на уровне 10%.